Para Transferlerinde Yeni Dönem: Finansal Şeffaflık ve Güven Güçleniyor

Türkiye’de finansal sistemi yakından ilgilendiren yeni bir düzenleme hayata geçiyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan tebliğ taslağı, 1 Ocak 2026 itibarıyla yürürlüğe girdiğinde, EFT, havale ve nakit işlemlerinde daha sıkı izleme ve beyan kuralları uygulanacak.

Düzenlemenin temel amacı; suç gelirleriyle mücadele etmek, kayıt dışı ekonomiyi azaltmak ve finansal işlemlerde izlenebilirliği artırmak. Taslak hazırlanırken, FATF üyesi ülkelerde uygulanan uluslararası standartlar esas alındı.

Günlük İşlemler Aksamayacak, Sistem Daha Şeffaf Olacak

Yeni uygulamada, vatandaşların günlük bankacılık işlemlerinin kesintiye uğramaması öncelikli hedefler arasında yer alıyor. Aynı zamanda bankalar ve finansal kuruluşlar aracılığıyla gerçekleştirilen işlemlerde şeffaflığın artırılması ve finansal sisteme duyulan güvenin güçlendirilmesi amaçlanıyor.

Bu kapsamda, bankalar müşterilerinin:

• Olağan dışı büyüklükteki,

• Sıklığı alışılmışın üzerinde olan,

• Müşteri profiliyle uyum göstermeyen
  nakit işlemlerini daha yakından takip edecek.

Para Transferlerinde Açıklama Dönemi

EFT ve havale işlemlerinde, bankalar müşterilere işlemin nedenini seçebilecekleri hazır başlıklar sunacak. Bu başlıklar arasında;

• Gayrimenkul alım ödemesi

• Araç alım ödemesi

• Borç verme / borç ödeme

• Bağış, yardım, hediye

• Vergi ve harç ödemeleri

• Sağlık, danışmanlık ve hukuki hizmetler

• Kripto ve dijital varlık işlemleri

gibi işlemin niteliğini açıkça tanımlayan seçenekler yer alacak.

Eğer müşteri “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel bir seçeneği tercih ederse, en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak. Açıklama yapılmayan işlemler gerçekleştirilmeyecek.

Yüksek Tutarlar İçin Kademeli Bildirim

• 200 bin – 2 milyon TL arası nakit işlemlerde açıklama zorunluluğu

• 2 milyon – 20 milyon TL arası işlemlerde nakit işlem beyan formu

• 20 milyon TL üzeri işlemlerde ise ek belgelerle detaylı beyan

uygulanacak.